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美国华人银发族:不必退休、不愿退休、不能退休

2019年02月19日 11:12   来源:华侨   参与互动参与互动
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华侨 www.hnttsn.com   华侨网2月19日电 据美国《世界日报》报道,当你踏进餐馆,迎面而来的服务生,头上的白发依稀可见,甚至有些驼背,但熟练地介绍菜色。这样的画面你我都不陌生,银发工作者的身影在中餐馆、西餐厅皆有,高龄工作者也普遍存在美国的各行各业。

  每5个银发族 就有1人还在工作

  美国没有明确规定退休年龄,退休金与社会福利制度的改变,也造成“老而不退”日增的现象。据统计,65岁以后还在工作的美国人,目前接近1000万人,占银发族总人口的五分之一,也就是每五个银发族,就有一人还在工作。

  美国联邦劳工统计局2017年报告,65岁至69岁之间的年长者中有32%在工作;70岁至74岁的人中有19%就业;对2024年的预测是,65岁到69岁的人中有36%仍是劳动力,远远超过1994年工作的22%。

  布鲁金斯研究院(Brookings Institution)经济研究学者伯特里斯(Gary Burtless)说,从90年代起,愈来愈多美国人延后退休,有两个原因,一是领取社安金的年龄的延后;二是雇主取消或削减退休金福利,这群人不是不愿退休,而是无法退休。

  要退休还是要工作?人人心中一本帐

  你或你的家人也是高龄工作者吗?准备何时退休呢?且听不言退的银发族谈三“不”曲:不必退休、不愿退休或不能退休。

  从以下的故事,你也许可以看到自己的身影,也许可以给你一些参考,让你或家人找到适合自己的银发生活(工作)方式。

  老而不退,正流行。好莱坞电影《高级实习生》中,劳勃狄尼洛扮演的退休银发族,为了寻找“我做故我在”的存在价值,重返职场,发挥资深者价值。

  华人移民里,学历高的白领,面对人力市场的转变,有的被迫提早退休,转业另寻第二春;有的从政府机关或学术机构退休,身心脑都还很“管用”。

  都会研究院(Urban Institute)退休政策计划主任强生(Richard Johnson)指出,劳力市场高龄化,教育水平较高、靠脑力干活的银发族,多受职场和雇主欢迎,得以留在职场继续贡献。

  77岁车衣老手:能打扫12栋房 背50组电话号码

  洛杉矶77岁的江月影退休后闲不下来,每月负责12栋房子的打扫,她手脚灵活敏捷,做起事来完全不显老。

江月影以快乐的心情工作,浇花喂鱼皆有乐趣。(美国《世界日报》╱张宏 摄)
江月影以快乐的心情工作,浇花喂鱼皆有乐趣。(美国《世界日报》╱张宏 摄)

  江月影出生在厦门鼓浪屿,1972年,她29岁刚离婚,只身来到纽约,47年的移民时光,都在车衣厂度过。

  江月影在纽约的车衣厂,从基层工人开始,一路当到主管,还习得一口流利粤语和西语。 掌握制衣技术后,她发挥设计才能,设计款式也曾上过报。

  江月影现在没有房贷压力,每月约有1000美元退休金,但她仍坚持部分时间要工作;剩下的时间则是当义工与学才艺。

  为什么不清闲一点?江月影笑说,这样才不会失智,希望三年后能够真正退休,全心当义工,也把才艺学得更好。

  75岁输入员:不想成为孩子负担 月赚600美元已够用

  John五年前从中国移民到美国芝加哥,他下飞机的第二天就到社区学院报名学习英文和电脑。

  他现在75岁,是华人咨询服务处最年长的电脑资料处理员。采访那天,他坐在电脑桌前专注且熟练地将资料输入电脑。华咨处工作时薪12美元,每月将近600美元的收入,对生活俭朴的老俩口来说足够了。

  银发族工作,除了志愿性、主动性长留职场的乐活故事,更大一群是因工作点数不到40个基点,养老金也没存够,被动性地滞动职场。

  有研究显示,2000年以来美国的社会安全福利的购买力损失三分之一,民调显示多数银发族比起担心死亡来,更加担心钱会用光。

  67岁看护工:老人照顾老人每月赚800美元

  纽约67岁看护工乔安娜,2016年底从中国只身赴美照顾患病的妹妹。“我在中国时曾在媒体工作,原本已退休。”乔安娜住在妹妹家,但外族裔的妹夫认为她打扰了一家人的生活,两人发生争执,干脆搬出妹妹家自力更生,在法拉盛租房。

  乔安娜还面对另一个压力,特朗普总统上任后,社会舆论常认为亲属移民的老年人是赴美讨福利的,这让她内心压力遽增。

  搬出妹妹家后,她因为语言不通,加上年龄已高,求职处处碰壁。“后来同乡建议我可试试护理工作,缴了500美元先上课,上完课后考到执照。2017年7月,她开始第一份护理工作。

  护理员可根据受照护者的护理计划,替他们洗衣、采买、打扫卫生及按摩等;但因白卡(Medicaid)福利规定,她每周工时不能超过20小时,平均每月可赚取800元左右。她表示,房租约600元,其他基本够用。

67岁的乔安娜每天拉着箱子去做看护,她说虽辛苦,但也找回自信。(美国《世界日报》╱牟兰 摄)
67岁的乔安娜每天拉着箱子去做看护,她说虽辛苦,但也找回自信。(美国《世界日报》╱牟兰 摄)

  薪水虽微薄,但新工作让乔安娜重拾自信,有被他人需要的感觉;她说,一开始肯定有心理落差,在中国任职媒体,也算有头有脸。以前只照顾过父母,未照顾过别人。但现在为了生活,她改变心态,听到被照顾者需要我,我也开始感到自豪。

  “有时工作太投入,忘记自己也是一个老人。”对乔安娜而言,护理工作不只是一份养得起自己的工作,更让她扩展人脉、找到自己的价值。

  65岁房务员:老公没红蓝卡能工作就工作

  65岁的莉莎是芝加哥市区万豪饭店年纪最大的房务员,还没计划退休,她表示自己身体还可以,而且公司提供很好的医疗保险。莉莎比先生年长,虽然她已可拿红蓝卡,但先生还有四年才符合申请资格,美国健保很贵,一旦生病更贵,能上班就继续工作,还没有想到退休。

  她说,若等到先生也满65岁拿到红蓝卡,只要她健康允许,公司也不强令她退休,她还是会继续工作。

  有工作就有收入!4个理财规划 请你跟着这样做

  “婴儿潮”一代在退休年龄之后继续工作到70、80岁,并不罕见;有人出于经济原因,有人则是单纯喜欢工作,社会福利与理财规划是银发工作族很容易忽略的一环。

  理财专家指出,无论出于追求个人成就、经济考虑还是其他种种原因而重返职场,都要事先了解“退而不休”将影响对领取社安金(Social Security)或联邦医疗保险(Medicare)。

纽约法拉盛街头随处可见华裔银发族辛勤工作的身影。(美国《世界日报》╱赖蕙榆 摄)
纽约法拉盛街头随处可见华裔银发族辛勤工作的身影。(美国《世界日报》╱赖蕙榆 摄)

  1、62岁后继续工作 先不要领社安金

  年满62岁即可领社安金,但此时只能拿75%;根据不同出生年月,年满66岁至67岁才能领取全额社安金。

  理财师建议,如果身体状况好,62岁之后继续工作,就先不要领社安金;因为只要有收入,就要缴收入所得税,还要缴包括社安金税、医疗保险税(Medicare Tax)在内的FICA税。

  2、15%薪水存起来 最少要存薪水10%

  共同基金巨头“普信”(T. Rowe Price)公司建议,至少要把薪水的15%存起来,其中包括公司给退休帐户匹配的部分;倘若做不到,也要尽量存下薪水的10%。

  如果实在“手头紧”,理财专家表示,也可减少存入401(k)帐户或其他个人退休帐户的钱,但在薪水增加、经济状况改善后,则要适当增加这部分存款。

  3、定期定额投资 较适合50岁的工作者

  除了存钱,将一部分存款投资到股票市场也十分必要,这对任何年龄段都适用;因为相较长期持有国债及现金,股票一向有更高收益,即便时有波动。

  “要有本钱、要给时间,还要分散投资方向和风险。”她举例,投资房产的钱可能一压30年,而好处就是地价逐年增长;这和年金、人寿保险都属于保本型的“定期定额投资策略”(dollar cost averaging),相对更适合50岁以上的人。

  4、别把钱全放401(K) 一定要有保本帐户

  切勿忽略401(k)这类帐户的风险无法控制,不能把所有钱都放在401(k)、个人退休帐户(IRA),一定要有保本帐户;理财专家鼓励尽早建立不受未来税率影响、将来无需缴税的帐户,例如罗斯IRA(Roth IRA)、罗斯401(k)、7702帐户等。

  有工作更健康?2个说法不同 关键在是否快乐

  多个研究显示,银发族工作,收获的不只是金钱,还有社会参与、远离慢性病等健康、长寿等好处。

  2016年“流行病学和社区卫生杂志”发表的针对3000人、持续18年的研究报告显示,即使仅在退休年龄过后多工作一年,都与可能把死亡风险降低9%至11%。

  另一个针对83000名老年人进行的长达15年的研究,2015年在CDC期刊“预防慢性病”公布结果指出,65岁以上退而不休者的健康情况,比退休后无所事事者好三倍;罹患癌症、心血管等重病者,也仅是退休后无所事事者的一半。

  但同时,也有研究发现,老年工作对健康可能有不利影响。哈佛医学院医疗保健出版(Harvard Health Publishing)通讯则指出,超过退休年龄仍在工作,可能不利健康。长期以来,工作压力一直被认为是冠状动脉疾病和中风的危险因素。如果工作要求有好的体力,可能会增加受伤风险;若觉工作没意义、感到无聊,或耗尽精力,可能会增加压力或影响情绪。

  哈佛医学院医疗保健政策副教授梅丝塔 (Nicole Maestas)说,工作对健康是否有益,取决于个人及环境;她鼓励银发族继续工作,但要有智慧地和欢喜地工作。“如果你在工作中感到快乐,这就是工作对健康有益的一个信号。”她说。

【责任编辑:王嘉怡】
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